СБП больше не скроет переводы россиян: кому грозят проверки после 1 сентября

С 1 сентября Росфинмониторинг получит доступ к данным СБП и карт «Мир». Эксперты объяснили, какие переводы могут вызвать вопросы.

С сентября миллионы россиян столкнутся с важным изменением в сфере денежных переводов. Новые полномочия Росфинмониторинга уже вызвали обсуждения среди клиентов банков и участников финансового рынка. При этом речь идет не о запрете переводов, а о расширении возможностей контроля.

В центре внимания оказались операции через Систему быстрых платежей, карты «Мир» и единый QR-код. Однако многие граждане задаются вопросом, смогут ли обычные переводы между родственниками или знакомыми попасть под дополнительную проверку.

Что изменится с 1 сентября 2026 года

С 1 сентября 2026 года вступают в силу изменения в законодательство о противодействии легализации преступных доходов.

Согласно новым нормам, Росфинмониторинг сможет напрямую получать информацию о переводах. Речь идет об операциях через Систему быстрых платежей, платежную систему «Мир» и единый QR-код.

Источником данных станет Национальная система платежных карт (НСПК), которая выступает оператором указанных сервисов. Ранее для получения полной картины движения денег ведомству приходилось направлять многочисленные запросы в разные банки. Теперь информация будет поступать через единый централизованный канал.

Порядок взаимодействия между Росфинмониторингом и НСПК определят отдельным соглашением. Кроме того, документ согласуют с Банком России. Благодаря этому проверки смогут проходить быстрее. Одновременно сократится количество запросов, направляемых в банки.

Зачем понадобился новый механизм контроля

Главная цель нововведения — повышение эффективности борьбы с финансовыми преступлениями. Речь идет о схемах отмывания денег, незаконном обналичивании средств, использовании подставных лиц и так называемых дроперских сетей.

По словам специалистов, современные мошеннические схемы часто строятся на быстром перемещении денег между несколькими банками. Более того, средства могут проходить через большое количество счетов. Поэтому восстановление полной цепочки операций нередко занимает много времени.

После запуска нового механизма Росфинмониторинг сможет быстрее отслеживать движение средств между различными финансовыми организациями. Кроме того, ведомство получит возможность оперативнее выявлять подозрительные транзакции на ранних этапах.

Отменяется ли банковская тайна

Эксперты подчеркивают, что банковская тайна не отменяется. Информация по счетам и операциям по-прежнему остается закрытой для посторонних лиц. Также она не становится общедоступной.

Изменения касаются исключительно взаимодействия между НСПК и Росфинмониторингом. Закон прямо разрешает передавать необходимые сведения в рамках исполнения функций по противодействию отмыванию денежных средств и финансированию терроризма.

Кроме того, НСПК не сможет уведомлять клиентов о факте передачи сведений регулятору. Полученные данные будут использоваться исключительно в рамках полномочий ведомства.

Какие переводы могут вызвать вопросы

Само по себе получение доступа к данным не означает автоматических проверок всех граждан. Тем не менее банки и контролирующие органы традиционно обращают внимание на операции, которые существенно отличаются от привычного финансового поведения клиента.

Подозрения могут вызвать крупные поступления без очевидного экономического смысла. Также внимание способны привлечь многочисленные переводы от разных лиц. Кроме того, вопросы могут возникнуть при быстром снятии денег наличными или их немедленном переводе дальше по цепочке.

Дополнительные вопросы могут возникнуть при резком изменении финансовой активности. Например, если на счет внезапно поступает крупная сумма, а затем деньги быстро переводятся на другие счета или снимаются наличными. В таких случаях банк может запросить пояснения.

Могут ли заблокировать обычные переводы

В Росфинмониторинге подчеркивают, что новые нормы сами по себе не вводят механизмов блокировки операций. Закон направлен на получение информации, а не на ограничение платежей граждан.

Тем не менее банки продолжат использовать действующие процедуры финансового мониторинга. Если операция покажется сомнительной, клиента могут попросить предоставить документы, подтверждающие происхождение денежных средств или цель перевода.

При этом критерии оценки не меняются. Нововведение лишь расширяет возможности для анализа информации и ускоряет доступ к необходимым данным.

Как защитить себя от лишних вопросов

Эксперты рекомендуют сохранять документы по крупным финансовым операциям. Это могут быть договоры купли-продажи автомобиля, недвижимости, расписки по займам, документы о выполненных работах или оказанных услугах.

Наличие подтверждающих бумаг позволяет быстро объяснить происхождение средств в случае возникновения вопросов со стороны банка. Особенно это актуально для крупных переводов между физическими лицами.

Если клиенту отказали в проведении операции или ограничили обслуживание в рамках законодательства о противодействии отмыванию доходов, он имеет право запросить объяснения. Кроме того, гражданин может предоставить необходимые доказательства законности своих действий.

Что это означает для россиян

Для большинства граждан повседневное использование СБП и карт «Мир» останется прежним. Переводы родственникам, друзьям, а также оплата товаров и услуг не требуют дополнительных действий со стороны клиентов.

Тем не менее финансовые операции станут более прозрачными для государства. Благодаря новым полномочиям Росфинмониторинг сможет быстрее выявлять подозрительные схемы. Кроме того, ведомству будет проще анализировать движение средств между разными банками.

Поэтому эксперты рекомендуют сохранять документы по крупным сделкам. Также стоит внимательно относиться к нетипичным переводам. Наконец, специалисты советуют избегать участия в сомнительных финансовых операциях.

Ранее «ПЕРВЫЙ ПЕТЕРБУРГСКИЙ» сообщал, что российские банки начнут отклонять переводы по новым схемам: под прицел попали карты, электронные деньги и СБП.

О том, какие переводы россиян окажутся под тотальным контролем, читайте здесь.

Фото: нейросеть по запросу редакции медиахолдинга «Голос Регионов»

Оперативные новости в вашем мобильном: «ПЕТЕРБУРГСКАЯ ПРЕССА» в ВК / ДЗЕН