Миллионы россиян под угрозой: банки закрутят гайки даже при переводах СБП

Банки в РФ усилили контроль за операциями по СБП. Перевод самому себе может стать причиной проверки и обернуться блокировкой карты.

Обычный перевод самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) неожиданно может привлечь внимание банка. Если сумма достигает 200 тысяч рублей, а сама операция сопровождается рядом дополнительных факторов, система способна распознать ее как потенциально мошенническую. При этом сам по себе перевод не считается нарушением и автоматически не приводит к блокировке счета.

Когда обычный перевод становится подозрительным

Современные антифрод-системы анализируют не одну операцию, а совокупность признаков. Один перевод на собственный счет не считается основанием для ограничений. Однако, если он совпадает с другими необычными событиями, вероятность дополнительной проверки существенно возрастает.

Например, внимание банка может привлечь ситуация, когда клиент оформляет кредит, а затем менее чем через сутки снимает наличные или переводит крупную сумму на другой свой счет. Дополнительным сигналом считается смена номера телефона для входа в интернет-банк незадолго до проведения операции.

Какие действия вызывают вопросы

Банки также оценивают привычное финансовое поведение клиента. Если человек внезапно начинает пользоваться другим банкоматом, совершает операцию в необычное время суток или переводит значительно большую сумму, чем обычно, система может отметить такие действия как нетипичные. Под дополнительный контроль попадает и выдача наличных новым способом. Например, если клиент впервые получает деньги по QR-коду вместо использования банковской карты.

На что еще обращают внимание банки

Перечень признаков, которые анализируют антифрод-системы, значительно шире. Среди них:

• оформление кредита с последующим быстрым снятием наличных;
• смена номера телефона для доступа к интернет-банку;
• перевод крупной суммы самому себе;
• необычное время или место совершения операции;
• использование нового банкомата или нового способа получения наличных;
• резкий рост телефонной активности за несколько часов до операции;
• изменение характеристик мобильного устройства;
• обнаружение вредоносного программного обеспечения на смартфоне;
• несколько подряд отказов при попытке снять наличные.

Для чего нужны такие проверки

Главная задача подобных механизмов — выявить случаи, когда человек совершает финансовые операции под давлением телефонных мошенников. Злоумышленники нередко убеждают жертву оформить кредит, срочно снять деньги или перевести средства на «безопасный счет». Именно поэтому банки анализируют не только сам перевод, но и обстоятельства, которые ему предшествовали.

Если операция вызывает подозрения, банк может провести дополнительную проверку, связаться с клиентом или временно приостановить выполнение перевода до подтверждения его законности. Такие меры направлены на защиту владельцев счетов от хищения денежных средств.

Эксперты напоминают, что обычные переводы между собственными счетами остаются законными. Однако при совпадении сразу нескольких подозрительных факторов финансовая организация вправе уделить операции повышенное внимание, чтобы предотвратить возможное мошенничество.

Ранее «ПЕРВЫЙ ПЕТЕРБУРГСКИЙ» писал о том, что ФНС открыла охоту на самозанятых граждан.

О том, что россиянам раскрыли правду о дефиците топлива и о том, когда исчезнут очереди на АЗС, читайте здесь.

Фото: нейросеть по запросу медиахолдинга «Голос Регионов»

Оперативные новости в вашем мобильном: «ПЕТЕРБУРГСКАЯ ПРЕССА» в ВК / ДЗЕН